내집연금 3종세트 그 두번째 시간으로 주택연금 사전예약보금자리론

내집연금 3종세트 그 두번째 시간입니다.

주택금융공사에서 취급하는 '주택연금 사전예약보금자리론'에 대해서 알아보는 시간을 갖도록 하겠습니다.

기존 주택연금은 소유 주택을 담보로 맡기고 만 60세 이후부터 평생 또는 일정 기간 매월 국가가 보증하는 연금을 받는 금융상품(역모기지론)이다. 이에 비해 내집연금 3종 세트는 빚(은행 대출)을 가진 주택 보유자와 저가 주택 보유자에게도 연금 가입 등 혜택을 늘린 게 특징이다.

‘주택연금 사전예약 보금자리론’(2종)은 기존 주택연금 가입대상 나이가 아니라 만 40세 이상도 가입할 수 있는 연금 상품이다. 기존 일시상환·변동금리 대출을 분할상환·고정금리 대출인 보금자리 대출로 갈아탈 때 향후 주택연금에 가입하겠다고 약정하면 대출금리를 최대 0.3%포인트 낮춰주는 상품이다.

40·50세대 : 주택마련과 연금마련을 동시에 

40·50세대를 위한 보금자리론 연계형 주택연금도 있다. 보금자리론을 이용하면서 주택연금 가입연령이 되었을 때 주택연금에 가입할 것을 약속할 경우 보금자리론 대출금리가 0.1% 인하와 동시에 인출한도가 확대되는 혜택을 준다.

예를 들어 45세 가장이 3억원 주택을 연 3.2%, 20년 분할상환 보금자리론으로 1억 5,000만원을 빌린 경우 주택연금을 연계하지 않고 보금자리론만 가입할 경우 65세까지 매월 85만원의 이자를 내야 한다. 그러나 내집연금과 연계하면 매월 85만원의 이자를 84만원으로 소폭 줄일 수 있으며, 15년 뒤 내집연금으로 전환되면 매월 85만원의 원리금 상환 부담 대신 매월 42만원의 연금을 받을 수 있다.

내집연금 3종세트 첫번째 주택담보대출 상환용 주택연금 바로가기

그러면 주택연금 사전예약 보금자리론에 상품에 대해서 자세히 소개해 보겠습니다.

1. 가입대상

가입연령 : 주택소유자 또는 배우자가 만 40세 이상

주택보유 : 무주택자 또는 부부기준 9억원 이하 1주택 소유자

대출한도 : 주택가역의 최대 70%(5억원 이내)

2. 대출만기 및 금리

대출만기 및 금리 ('16. 4월 기준)                                                                                         (단위: %)

3. 특성

대출금리 중 일정비율을 연복리로 적립하여 연금 전환 시 우대금리 누적액(전환장려금) 지급 (단, 우대금리는 2억원 한도로 적용됨)

- 기본형: 주택연금 사전예약 보금자리론 가입 -> 우대금리 0.15%P 적립

- 전환형: 기존 주담대(일시·변동)를 상환하면서 가입 -> 우대금리 0.30%P 적립

4. 주택연금 전환 조건

- 전환가능 시기: 주택소유자 또는 배우자가 만60세가 된 이후 주택연금 전환 희망시

- 가입요건 심사 : 주택연금 전환 가능 여부는 전환 신청 시의 주택연금 가입요건에 따라 심사

▶ 전환 신청 시 가입요건을 충족하지 못하는 경우에는 주택연금 가입이 거절될 수 있으며, 전환장려금은 지급되지 않음.

5. 주택연금 가입비 및 보증료

가입비(초기보증료) : 주택가격의 1.5%

연보증료: 연금지급총액의 연 0.75%

6. 주택연금 종료 및 상환

- 주택연금 종료사유: 부부 모두 사망, 주택소유권 상실, 1년이상 미거주 등

- 주택연금 잔액상환

▶ 연금지급총액이 주택가격을 초과하여도 차액 납부의무 없음

주택가격 > 연금지급총액 : 남는 부분은 자녀에게 상속

주태가격 < 연금지급총액 : 부족분에 대한 청구 없음

7. 가입문의 및 상담

- 콜센터 : 1688-8114(내선 2번)

- 홈페이지 : www.hf.go.kr(상담 신청 가능)

- 은행 및 전국 21개 지사에서 전화상담 이나 방문 상담 가능

결론적으로 40대 이상의 주택 소유자는 주택연금 사전예약 보금자리론에 가입하여 나중에 주택연금으로 전환하여 전환장려금 수령 및 노후생활비 확보라는 잇점을 들 수 있겠습니다.

저도 이제 갓 마흔살인데요 기존 은행에서 주택담보대출을 국민은행에서 신한은행으로 갈아 탔었는데, 주택연금으로도 비교검토하여 최적의 조건을 찾아 보아야 할 것 같습니다.

다음 시간에는 내집연금 3종셋트의 마지막인 우대형 주택연금에 대해서 알아보도록 하겠습니다.